증권사 출신이 알려주는 재테크 초보를 위한 금융투자해설 드립니다.

제1장 자산관리 개요 6p

제2장 저축 14p
예적금과 실질이자
2금융권상품 – 출자금
정기예탁금
제3장 투자 – 간접투자상품(펀드) 27p
펀드 제판분리 구조
펀드의 종류
사모펀드와 공모펀드
CMA과 Wrap Account(랩 어카운트)
로보어드바이저과 자문일임 상품
펀드수수료, 펀드기준가와 펀드보수
펀드클래스

제4장 직접투자 – 주식 60p
유가증권과 주식시장 개념
거래소와 발행시장/유통시장
신용거래
공매도
재무지표 분석
-PER
PBR
배당수익률
EPS
양적지표 분석
-수급
거래주체별 순매수/순매도
해외주식 소개
- 미국/중국/일본/유럽
해외주식 비용과 세금

제5장 직접투자 – 채권 102p
채권과 예적금과의 비교
채권가격과 채권수익률
-발행시장의 채권가격과 수익률
유통시장의 채권가격과 수익률
기준금리와 채권수익률
채권수익률과 스프레드
- 채권종류별 스프레드
- 채권만기별 스프레드
주식관련 채권
- 전환사채(CB)
신주인수권부 사채(BW)
교환사채(EB)
이익참가부 사채(PB)
신종자본증권(영구채, 코코본드)과 논란

제6장 파생상품 133p
기초자산의 개념
장내파생
- 선물과 옵션
해외선물
장외파생
- 파생결합증권(ELS)
파생결합증권(ELS/DLS)의 수익구조
파생결합증권(ELS/DLS) 과거수익률 분석

제7장 ETF 154p
개념과 추종
시장추이 및 현황
ETF브랜드
ETF의 유동성 이슈
ETF와 펀드의 비용비교
EMP펀드
순자산가치(NAV)와 괴리율

제8장 구조화 금융상품 162p
ABS의 개념
구조와 수익발생 원리
구조화 상품의 종류
- CLO, CDO, MBS
전자단기사채(전단채, ABCP)의 구조와 수익발생 원리
기타 구조화상품
- 신용카드매출채권
항공기 리스
자동차 할부금융채권

제9장 부동산 금융상품 173p
개념과 수익발생 원리
리츠와 공모 부동산 펀드
국내 주요 리츠상품 스펙분석
국내 공모 부동산펀드 코로나 전후 수익률 분석
해외 공모 부동산펀드 코로나 전후 수익률 분석
공모 부동산 펀드 HTS 매매

제10장 원자재/귀금속 184p
상품종류와 거래소
원자재펀드
원자재 ETF
금 투자방법
- KRX 금 현물거래
은행권 골드뱅킹
업권별 비용과 세금 비교

제11장 연금저축과 퇴직연금 193p
업권별 연금저축 상품
연금저축보험과 연금보험의 차이
업권별 연금저축상품 장기 수익률 분석
연금저축보험의 사업비와 과거 수익률 분석(손보/생보)
퇴직연금제도와 계좌종류
TDF상품 개념
연금저축, 절세용으로 정말 유용한가?
ISA(개인종합자산관리계좌) 소개 및 현황
2023년 금융투자소득 전면과세 분석 및 절세전략

제12장 보험 – 저축성 보험 219p
보장성보험과 저축성보험, 보험의 진화
- 공시이율
보험과 재테크, 변액보험
보험 사업비 개념
최저보증이율 제도
저금리시대와 보험이율
공시이율과 변액보험
변액보험 장기수익률 분석
변액보험 수익률에 대한 해명의 참과 거짓
자주 발생하는 보험 불완전판매 민원사례 분석
- 보장성보험을 저축성보험처럼 판매하는 경우

제13장 금융기관의 영업문화와 성과평가 제도 239p
금융기관의 사업구조 – 은행/증권/보험
금융기관의 인적구조 – 은행과 증권/보험
투자권유대행인 이란?
GA(Genaral Agency, 독립 보험대리점)란?
금융기관 직원의 소득구조
- 정규직과 위촉직
개인성과제와 조직성과제
위촉직 설계사의 모집수당(인센티브) 구조
GA의 모집수당(인센티브) 구조와 시책
보험설계사 정착률과 보험유지율
금융기관 영업행태 – 당신은 제대로 관리받고 있습니까?
- KPI제도 소개
은행과 증권의 KPI샘플
국내금융그룹 계열사 현황과 계열사 상품판매 현황
KPI와 성과평가, 고객과의 이해상충 요인 분석
위촉직 설계사 영업행태
- 지인영업과 브리핑/세미나 영업
GA의 독특한 영업방식
- 리쿠르팅(채용)수당과 다단계 영업방식
투자권유대행인과 재무설계

맺음말

※서비스 설명

본 도서는 금융권 각 업권별(은행/증권/보험) 저축과 투자관련 상품에 대해 자세히 해설하여 주는 도서입니다

각 업권별로 어떤 상품들이 있는지, 어떻게 수익이 나게 되는지, 어떠한 장단점이 있는지, 상품별 비용과

세금은 어떤것들이 있는지 등 자산관리를 위한 금융상품 필수지식을 배울 수 있습니다

"금융" 이라는 단어에서 풍기는 딱딱하게 어려운 분위기를 고려해 텍스트를 최소화 하였고, 그림과 간단한

도표로 이해하시기 쉽게 제작하였습니다

아무것도 모르시는 초보자분들 눈높이에 맞추어 객관적인 데이터를 기반으로 그간의 제 경험들을 녹여 풀어냈기에 독자분들은 앞으로 재테크 지식을 구하기 위해 유튜브나 서점을 떠돌아 다니지 않으셔도 될 것입니다

또한 저는 제도권 현직 출신이기에 시중에 난무하는 검증되지 않은 컨텐츠나 현업출신이 아닌 강사분들의

영업목적 컨텐츠와는 결이 다름을 분명히 말씀드립니다

#지금까지 여러분이 보셨던 재태크 컨텐츠는

1. 특정분야 전문가의 심도높은 강의 (예 : 주식종목분석, 부동산경매실무, 차트분석/테마주 공략 등) 이나

2. 월급관리/연말정산 정보, 부자마인드, 보험분석 및 재무설계 등

에 집중된 강의가 대부분 입니다

하지만 현실적으로 봤을때 부동산은 돈이 없어 못하고, 주식은 위험해서 싫고, 차트분석/테마주는 사기성(?) 강의도 종종 보입니다

또한 월급관리/연말정산 정보, 부자마인드 같은 강의는 솔직히 말해 그 정도의 지식은 누구나 알고 있거나

검색해보면 금방 찾을 수 있는 지식들입니다

이러한 단점을 극복하여 금융권(은행/증권/보험) 투자상품 전반에 대해 강의하는 내용을 제공합니다

수강생 여러분은 내용을 이해하시고 각자 성향과 상황에 맞춰 본인에게 적합한 방법을 실행하면 됩니다

또한 그간의 현장경험을 바탕으로 강의에서 배운 지식들의 실전응용에 관한 팁과 장단점을 분석해 드리고요

추가로 금융기관을 이용하면서 발생하는 외부변수(금융기관과 직원들의 영업방식)을 분석하고 알려드려

여러분이 금융기관의 "호갱"이 되지 않게 도와드립니다

덧붙이는 말

1. 본 도서 내용중 금융상품추천 이나 주식종목추천내용은 없습니다

독자분들이 추천을 의뢰하셔도 해드릴 수 없음을 미리 말씀드립니다

양해 부탁드려요~

2. 도서 내용중 "차트분석" 과 관련된 내용은 없습니다

또 양해 부탁드려요~~

3. 도서내용중 보험권 금융상품내용은 "저축성 보험" 상품에 한합니다

: 강의의 목적이 저축과 투자에 관련된 금융상품이기에 "보장성보험" 에 관한 내용은 배제하였습니다

4. 말씀드린바 도서 뒷부분에 금융상품 외에 금융기관내부에서 일부 자행되고 있는

금융기관과 직원들의 대고객 영업행태 및 문화에 대한 내용을 추가하였습니다

: 금융지식이 부족한 고객들의 경우 외적인 요인(금융기관 직원의 상담 및 가이드)에 의해 수익률이

크게 변하게 됩니다

왜 그렇게 될 수 밖에 없는지, 또 어떻게 하면 이를 회피하거나 이용할 수 있을지에 대해 알려드립니다

5. 제 생각에 본 도서는 당장 돈을 벌게해주는 도서는 아니라고 생각합니다

인생 전반에 걸쳐 금융자산을 관리하는 데 필요한 최소한의 금융상품 지식을 쌓는데 초점을 맞추었습니다

"무엇이 진짜고 무엇이 가짜인지 구별할 눈이 생기게 해주어 향후 큰 손실은 보지 않을 것이다. "

or "무지로 인하여 발생하는 불필요한 비용지출을 방지하는" 개념에 가까운 도서라고

생각하시면 될 것 같습니다

2) 목차 및 내용

CONTENTS

제1장 자산관리 개요 6p

제2장 저축 14p

예적금과 실질이자

2금융권상품 – 출자금

정기예탁금

제3장 투자 – 간접투자상품(펀드) 27p

펀드 제판분리 구조

펀드의 종류

사모펀드와 공모펀드

CMA과 Wrap Account(랩 어카운트)

로보어드바이저과 자문일임 상품

펀드수수료, 펀드기준가와 펀드보수

펀드클래스

제4장 직접투자 – 주식 60p

유가증권과 주식시장 개념

거래소와 발행시장/유통시장

신용거래

공매도

재무지표 분석

-PER

PBR

배당수익률

EPS

양적지표 분석

-수급

거래주체별 순매수/순매도

해외주식 소개

- 미국/중국/일본/유럽

해외주식 비용과 세금

제5장 직접투자 – 채권 102p

채권과 예적금과의 비교

채권가격과 채권수익률

-발행시장의 채권가격과 수익률

유통시장의 채권가격과 수익률

기준금리와 채권수익률

채권수익률과 스프레드

- 채권종류별 스프레드

- 채권만기별 스프레드

주식관련 채권

- 전환사채(CB)

신주인수권부 사채(BW)

교환사채(EB)

이익참가부 사채(PB)

신종자본증권(영구채, 코코본드)과 논란

제6장 파생상품 133p

기초자산의 개념

장내파생

- 선물과 옵션

해외선물

장외파생

- 파생결합증권(ELS)

파생결합증권(ELS/DLS)의 수익구조

파생결합증권(ELS/DLS) 과거수익률 분석

제7장 ETF 154p

개념과 추종

시장추이 및 현황

ETF브랜드

ETF의 유동성 이슈

ETF와 펀드의 비용비교

EMP펀드

순자산가치(NAV)와 괴리율

제8장 구조화 금융상품 162p

ABS의 개념

구조와 수익발생 원리

구조화 상품의 종류

- CLO, CDO, MBS

전자단기사채(전단채, ABCP)의 구조와 수익발생 원리

기타 구조화상품

- 신용카드매출채권

항공기 리스

자동차 할부금융채권

제9장 부동산 금융상품 173p

개념과 수익발생 원리

리츠와 공모 부동산 펀드

국내 주요 리츠상품 스펙분석

국내 공모 부동산펀드 코로나 전후 수익률 분석

해외 공모 부동산펀드 코로나 전후 수익률 분석

공모 부동산 펀드 HTS 매매

제10장 원자재/귀금속 184p

상품종류와 거래소

원자재펀드

원자재 ETF

금 투자방법

- KRX 금 현물거래

은행권 골드뱅킹

업권별 비용과 세금 비교

제11장 연금저축과 퇴직연금 193p

업권별 연금저축 상품

연금저축보험과 연금보험의 차이

업권별 연금저축상품 장기 수익률 분석

연금저축보험의 사업비와 과거 수익률 분석(손보/생보)

퇴직연금제도와 계좌종류

TDF상품 개념

연금저축, 절세용으로 정말 유용한가?

ISA(개인종합자산관리계좌) 소개 및 현황

2023년 금융투자소득 전면과세 분석 및 절세전략

제12장 보험 – 저축성 보험 219p

보장성보험과 저축성보험, 보험의 진화

- 공시이율

보험과 재테크, 변액보험

보험 사업비 개념

최저보증이율 제도

저금리시대와 보험이율

공시이율과 변액보험

변액보험 장기수익률 분석

변액보험 수익률에 대한 해명의 참과 거짓

자주 발생하는 보험 불완전판매 민원사례 분석

- 보장성보험을 저축성보험처럼 판매하는 경우

제13장 금융기관의 영업문화와 성과평가 제도 239p

금융기관의 사업구조 – 은행/증권/보험

금융기관의 인적구조 – 은행과 증권/보험

투자권유대행인 이란?

GA(Genaral Agency, 독립 보험대리점)란?

금융기관 직원의 소득구조

- 정규직과 위촉직

개인성과제와 조직성과제

위촉직 설계사의 모집수당(인센티브) 구조

GA의 모집수당(인센티브) 구조와 시책

보험설계사 정착률과 보험유지율

금융기관 영업행태 – 당신은 제대로 관리받고 있습니까?

- KPI제도 소개

은행과 증권의 KPI샘플

국내금융그룹 계열사 현황과 계열사 상품판매 현황

KPI와 성과평가, 고객과의 이해상충 요인 분석

위촉직 설계사 영업행태

- 지인영업과 브리핑/세미나 영업

GA의 독특한 영업방식

- 리쿠르팅(채용)수당과 다단계 영업방식

투자권유대행인과 재무설계

맺음말

※전문가 소개

저자약력

경희대학교 경제학과 졸

2007~2009 (구)대우증권 영업부 근무

2010~2010 (구)대우증권 관악지점 근무

2010~2014 (구)대우증권 해외상품부 근무

- 해외주식 및 해외선물 담당

2014~2015 (구)대우증권 스마트금융부 기획팀

- 핀테크 기획 및 조사분석 담당, 연계신용(제휴대출 담당)

2015~2017 (구)대우증권 스마트상담센터 채널팀

- 투자권유대행인제도 홍보, 모집 및 교육업무 담당

2017~2019 미래에셋대우 영등포 지점 근무

2019~2020 미래에셋대우 여의도 지점 근무

보유자격

증권투자권유자문인력(구 증권투자상담사)

파생상품투자권유자문인력(구 선물거래상담사)

(일임)투자자산운용사(구 금융자산관리사)

펀드투자상담사

부동산펀드 투자상담사

부동산 투자자산운용사

외환관리사

투자자산운용사