세금, 건보료 걱정 없는 배당투자 노하우

Ⅰ. 프롤로그 1
1. 게으른개미를 소개합니다. 1
2. 이런분들에게 추천합니다. 2

Ⅱ. 세금, 건보료, 절세계좌 기초지식 3
1. 연금저축펀드 3
2. IRP 10
3. 디폴트옵션 제도 17
4. 중개형ISA 19
5. 중개형ISA와 금융소득종합과세에 대하여 23
6. 연금계좌와 중개형ISA 계좌의 차이점 25
7. 금융소득종합과세 26
8. 비과세, 분리과세 상품 29
9. 건강보험료 31
10. 건강보험료를 줄이는 8가지 방법 39

Ⅲ. ETF로 하는 배당투자 46
1. 배당주에 투자해야 하는 이유 46
2. 2천만원을 내고 깨달은 경험담 49
3. 분산투자의 중요성 52
4. 몰빵투자가 망할 수 밖에 없는 수학적 이유 53
5. 성장주와 가치주 56
6. 주식형 ETF 58
7. 주식형 ETF의 세금체계 60
8. 국내 고배당 ETF 62
9. 한국형 SCHD (미국배당다우존스) 68
10. 한국형 SCHD 시장 쟁탈전 역사 72
11. 국내상장 S&P500 ETF 73

Ⅳ. 세금, 건보료 걱정없는 배당투자 테크트리 74
1. 연금계좌를 활용한 배당투자 세부방법 74
2. 연금계좌를 활용한 배당투자의 7가지 장점 81
3. 실전투자 시뮬레이션 84
4. 연금 수령을 위해 연금저축펀드 3개 이상 만들기 90
5. 상속에도 유리한 연금계좌 94
6. 사적연금에도 건강보험료를 납부하기 시작한다면? 97
7. 자녀 연금저축펀드 개설하기 98
8. 주식으로 1억 벌었을 때 세금은? 100
9. 사례별 투자방법 (주부, 공무원, 은퇴자, 사회초년생) 103

Ⅴ. 게으른개미의 투자 112
1. 계좌 운영현황 112
2. 연금 수령 방법 114
3. 2020년의 투자기록 116
4. 2021년의 투자기록 119
5. 2022년의 투자기록 121
6. 2023년의 투자기록 124
7. 배당 수령 기록 132

Ⅵ. 그 외 투자에 관한 이야기 133
1. 가상화폐 투자 133
2. 우선주 투자 135
3. 자산주 투자 138
4. 개별 배당주와 배당ETF 140

Ⅵ. 맺음말 142

부록. Q&A 145

안녕하세요 게으른개미입니다.

저는 40대 초반의 평범한 두 아이의 아빠이자 직장인으로 약 15년 동안 주식투자를 해왔습니다. 초반에는 초심자의 행운도 얻었고, 바이오, 테마주, 단타, 펀드, BW, CB, 채권, 원유선물, 금투자 등 다양한 투자를 해보았지만 결국엔 배당투자가 정답이라는 깨달음을 얻게 되었습니다. 특히 중개형ISA가 도입된 이후부터는 연금계좌를 활용한 배당투자를 확대해 가고 있습니다.

저는 2030년까지 20억의 현금성 자산을 모으고 매년 8천만원의 배당금을 받으며, 부부가 함께 은퇴하고 풍족한 노후생활을 즐기는 게 목표입니다. 하지만 아무 준비 없이 배당투자를 하다가는 매년 2천만원 가까운 세금과 건강보험료를 납부하여야 합니다. 하지만 이 책에서 소개할 방법대로 착실히 준비한다면 세금과 건강보험료 걱정 없이 배당투자를 할 수 있습니다. 제 방법대로 착실히 준비한다면 매년 백만원대의 연금소득세만 내면 됩니다.

노후에 배당금으로 먹고 살기 위해서는 무엇보다 세금과 건강보험료 등에 대한 공부가 반드시 필요합니다. 똑같은 배당주에 투자하더라도 투자 방법에 따라 평생동안 수 억원의 차이가 발생할 수 있기 때문입니다. 이 책에서는 이러한 차이가 발생하는 과정과 그래서 어떻게 투자해야 하는지에 대해 말씀드릴 것입니다. 그에 앞서서 연금저축펀드, IRP, 중개형ISA, 금융소득종합과세, 건강보험료, ETF 등 관련한 지식과 다양한 사례별 투자방법을 구체적으로 설명드립니다.

전자책이 업데이트 될 때에는 메일로 송부드립니다.