재무상담사 이재문, 건강한 자산관리 방법을 안내합니다.

안녕하세요?

재무상담사 이재문입니다.

재무상담은 돈에 대한 고민과 생각을 함께 나누고

돈에 대한 계획과 목표를 세워 함께 실행해 나가는 과정입니다.

특히, 단순히 부의 증식이나 돈에 대한 단순한 문제 해결만이 아닌 나에게 중요한 '삶의 가치'와 '우선순위'를 바탕으로 건강한 재무목표를 세워가는 과정으로 우리가 알고 있는 재테크와 구분됩니다.

많은 계획을 세우고 결심 하지만,

이러저런 일상의 바쁜 시간으로 우선순위에 밀려 실제로 실행해 옮겨지지 못하는 경우가 많습니다.

이번 계기를 통해 가정경제의 돈에 대한 기본기를 세우는 계기가 되셨으면 합니다.

저도 한 때는 직장 생활을 했던 평범한 직장인이었습니다.

회사에서는 일 잘 한다고 칭찬도 받았지만, 돈에 대해서는 꽝이었죠. 제 나름대로 여러가지 노력과 시도를 했지만 변화가 없었습니다.

그런 고민 끝에 재무상담을 받았고 돈에 대한 기본틀을 세웠습니다. 이런 과정이 저도 의미있다 생각해서 결국엔 직업까지 바꾸게 되었네요.

저는 2015년부터 지금까지 8년째 이 일을 해오면서, 2022년 3월 현재 590여 가정을 상담했습니다.

상담 횟수가 많다는 것 만으로 재무상담사가 실력이 있다고 보기는 어렵습니다. 저의 경우만 하더라도, 상담 이후 현재까지 관리가 이어지는 분들의 비율은 약 30% 내외입니다. 처음 상담 시에는 오랫동안 연을 이어갈 것이라 서로 생각했지만, 상담의 과정 자체가 [재무적인 문제의 해결]과 [솔루션]인 경우가 많다 보니 이러한 소기의 목적(?)이 해결되고 나면 연락이 끊어지는 경우도 많습니다.

많은 분들이 상담을 통해 도움이 되었다고 평가하지만, 제가 바라는 가장 이상적인 모습은 고객이 찾을 때 연락 잘 받고 꾸준히 소통해 나가는 것. 상담으로 만났지만, 상담을 통해 지속적으로 도움을 주고 받는 관계를 만들어가는 것을 원합니다. 그렇다보니, 저에게 이루어지는 대부분의 신규 상담은 관계가 이어지는 기존 고객의 진심이 담긴 추천이 많은 편입니다.

저는 현재 특정 회사에 속하지 않고 1인 기업으로 활동중입니다. 이음재무컨설팅을 운영하고 있습니다. 고객의 자산을 관리하기 위해 증권사와 보험사(GA)를 각각 연계하여 활동하고 있습니다. 다만, 각 회사의 정책과는 별도로 독립적으로 활동하고 있습니다.

- YTN 재무상담 프로그램 ‘굿머니굿라이프’의 은퇴코너를 약 4년간 진행하였고, 울산교통방송, 강원교통방송에서 경제코너를 고정으로 약 3년간 진행하였습니다.

- 보건복지부 인구보건복지협회, 경기도 일하는 청년통장 등에서 재무상담 위원으로 활동했습니다.

- 현재는 다양한 기관에서 재무관련 강의를 하고 있습니다.

- 국가공인재무설계사(AFPK), 한국코치협회 인증코치(KAC) 등의 자격을 보유하고 있습니다.

< 재무상담 서비스 소개 >

1. 종합 재무상담

가정(개인)의 전체적인 재무 상황을 점검하고, 당면한 문제점 해결 및 실행까지 전 과정을 포함합니다.

상담은 총 2회 진행이 되나, 상담이 종료되지 않을 경우 횟수가 연장될 수 있습니다.

(횟수 연장에 대한 추가 상담 비용은 없습니다.)

[상담료 할인]

- 만 35세 이하 & 원천징수 상 직전년도 소득 4천만원 이하 1인가구 : 상담료 30% 할인

- 한부모 가정지원대상자, 기초생활수급자, 종교 사역자 : 상담료 50% 할인

※ 1인가구로 열심히 돈을 모으기 시작하는 청년을 돕고자 하는 마음, 경제적으로 어려운 이웃을 돕고 섬기고자 하는 마음을 담아 상담료를 할인해 드립니다.

[상담내용]

- 가정(개인)의 재무상태 점검: 수입/지출관리, 자산현황 파악 - 재무목표 설정 및 계획수립 - 분야별 컨설팅 : 저축/투자, 대출상환, 보험, 노후준비, 절세전략 등

※ 부부 재무상담의 경우, 최소 1회는 부부 함께 상담을 원칙으로 합니다.

2. 개별 재무상담

해결하기 원하는 1개의 분야에 대해 집중적으로 컨설팅 합니다.

분야별 컨설팅 : 투자포트폴리오 수립, 보험분석, 노후설계, 절세전략 등

※ 많이 궁금해 하시는 나의 투자 상품에 대한 분석, 앞으로 어떻게 관리해야 할지 등의 고민이 주로 여기에 해당합니다.

3. 전화 상담

궁금한 분야에 대해 유선상으로 상담을 진행합니다.

전체적인 상담내용은 ‘2. 개별 재무상담’의 내용과 동일합니다.

별도의 자료 제공이 이루어지지 않습니다.

※ 다음 분야는 상담하지 않습니다.

- 부동산 입지선정, 개별 물건에 대한 문의

- 주식, ETF등 개별종목 추천 등

※ 상담은 대면으로 진행, 부부상담의 경우 함께 상담하시는 것을 원칙으로 합니다.

- 다만, 임신/출산, 원거리, 근무여건 등의 사유로 대면상담이 여의치 않을 경우 줌(zoom)을 통해 비대면상담이 가능합니다.

- 비대면의 경우, 인터넷 연결이 가능한 PC나 태블릿으로 진행하시는 것을 추천드립니다. (휴대폰 ×)

< 재무상담 Tool>

- 재무상담은 kashflow 라는 툴을 사용하고 있습니다.

인터넷으로 쌍방향으로 소통하는 재무상담 도구이며, 상담 이후에도 지속적으로 업데이트하면서 재무상황을 확인하실 수 있습니다. (아래 첨부된 1, 2번째 이미지를 참고해 주시면 됩니다.)

- 그 외에 필요에 따라, 엑셀, PPT 등으로 준비된 자료를 상담 후 제공하고 있습니다.