스타트업을 위한 핀테크 앱 개발 아이디어

금융과 기술의 결합인 핀테크(Fintech)가 빠르게 발전하면서, 금융 업계는 새로운 흐름을 맞이하고 있습니다. 복잡한 금융 문제를 해결하고, 금융 서비스를 더 쉽고 편리하게 만들기 위한 각종 금융앱이 전 세계 앱시장에 등장하고 있죠. 글로벌 핀테크 시장만 보더라도 23.58%의 연평균 성장률로 2026년이 되면 3240억 달러 이상의 시장 가치를 보유할 것으로 전망됩니다.

그렇다면 이처럼 유망한 금융앱 시장에 어떻게 뛰어드는 것이 좋을까요? 오늘은 금융앱과 관련된 전반적인 현황과 최신 트렌드를 살펴보고, 금융앱 비즈니스에 관심이 있는 스타트업이 개발하기 좋은 금융앱 아이디어를 추천하겠습니다.

*본 포스팅은 Medium에 게재된 기고 글을 번역 및 재구성한 내용입니다.

💡 핀테크 주요 현황

금융앱을 개발하기 전에 먼저 오늘날 핀테크의 흐름을 이해해야 합니다. 금융(finance)과 기술(technology)이 결합한 서비스를 가리키는 핀테크는 금융앱을 비롯한 각종 디지털 금융 서비스를 포괄하는 용어로 쓰입니다. 기술의 발전과 함께 빠르게 성장한 핀테크 산업은 고객에게 완전히 새로운 금융 서비스를 제공하며 금융 산업의 지형을 바꿔 왔습니다. 최신 핀테크 산업은 다음의 네 가지 키워드로 정리해볼 수 있습니다.

1. 디지털 수요 증가

디지털 환경에 익숙해진 소비자들은 이제 금융 서비스에도 언제 어디서나 쉽게 접근할 수 있기를 기대합니다. 금융앱을 비롯한 핀테크 기술은 사용자 친화적인 디자인과 혁신적인 기능을 바탕으로 이러한 수요를 충족하고 있습니다.

2. 기술의 발전

인공지능, 블록체인, 데이터 분석 등의 최첨단 기술이 발전하면서 핀테크에 힘을 실어주었습니다. 철저한 보안을 유지하면서도 투명하고 고객 개개인에게 맞춤화된 금융 서비스를 지원할 수 있게 되었죠.

3. 변화하는 규제

오픈뱅킹과 같은 정책들은 핀테크의 성장에 발맞춰 변화하고 있습니다. 금융업을 제공하는 비즈니스들이 서로 경쟁하고 혁신하며 새로운 서비스를 출시하도록 지원하고 장려합니다.

4. 금융 서비스 확대

핀테크의 발전은 기존의 불편과 어려움을 해소하기도 합니다. 오프라인 은행 지점이 멀리 있더라도 스마트폰으로 은행 업무를 처리할 수 있게 하는 등, 디지털 기술은 금융 서비스를 더 많은 이들에게 편리하게 제공합니다.

💡 최신 금융 트렌드

이러한 핀테크의 흐름 가운데 앞서나가고 싶은 금융 비즈니스가 꼭 알아야 하는 정보는 무엇일까요? 미래를 내다보는 결정을 내릴 때 참고해야 하는 최신 금융 트렌드는 다음과 같습니다.

1. 블록체인과 가상화폐

핀테크에 진정한 가치를 부여하는 기술이 바로 블록체인과 가상화폐입니다. 두 가지 기술을 기반으로 해서 디지털 거래가 안전하고 투명하게 진행될 수 있기 때문이죠. 금융사기를 방지하고 효율적인 거래를 가능하게 하는 블록체인과 가상화폐 덕분에 탈중심화된 금융 플랫폼도 발전하고 있습니다.

2. 인공지능 및 머신러닝

기술 발전의 대표 주자인 인공지능과 머신러닝은 금융 서비스에서 개인화의 핵심을 담당합니다. 고객에게 개인 맞춤형 투자 조언을 제공하거나 챗봇을 통해 자동화된 고객 서비스를 지원하는 방식입니다. 실시간으로 거래 패턴을 분석해 사기를 잡아내는 데에도 유용하게 활용됩니다.

3. 네오뱅킹의 성장

디지털에서만 존재하는 은행인 네오뱅크가 오프라인에 은행 지점이 있어야 한다는 고정관념을 깨고 성장세를 보이고 있습니다. 예산 관리 도구와 즉시 결제 기능을 지원하고 국제 거래를 저렴하게 처리하며, 기존 뱅킹 서비스의 대안을 찾던 소비자들을 사로잡는 중입니다.

4. 레그테크

레그테크(RegTech)는 규제 기술(Regulatory technology)을 의미합니다. 금융 규제가 복잡해지자 레그테크를 활용하는 핀테크 스타트업이 늘어났습니다. 각종 규제에 효율적으로 대응할 수 있는 자동화 기술로 비용을 절감하는 것이죠.

5. 오픈뱅킹

유럽의 PSD2 같은 규제를 기반으로 하는 오픈뱅킹은 타사의 개발자들이 금융 앱과 서비스를 구축할 수 있게 되면서 빠르게 발전하고 있습니다. 이제 기존 은행과 핀테크 스타트업이 협력해 더욱 편리한 금융 서비스를 개발하는 것도 가능합니다.

💡 금융앱 개발 아이디어

이제 최신 핀테크 기술과 트렌드를 바탕으로, 금융앱 시장에 진출하고 싶은 스타트업에게 추천할 만한 앱개발 아이디어를 소개하겠습니다. 최신 기술을 적극 활용해 고객의 니즈를 구체적으로 해결하는 것이 핵심이라는 것을 기억하면서 이어지는 아이디어들을 살펴보시기 바랍니다.

개인 자산관리(PFM) 앱

금융 관련 정보를 접하기 쉬워지고 자산의 형태와 관리 방법이 다양해지면서, 개인 자산을 효과적으로 관리하고 싶어하는 사람들의 니즈가 강해졌습니다. 이때 주목할 만한 것이 개인 자산관리(PFM) 앱입니다. 일종의 디지털 가계부라고 생각하면 쉬운데요, 예산 설정과 지출 내역 관리를 돕고 투자를 조언해주는 서비스가 대표적입니다. 이때 AI와 머신러닝 알고리즘을 활용하면 사용자의 소비 습관을 분석하고 개인화된 추천을 제공할 수 있습니다. AI를 활용해 지출 내역을 분석하고 절약할 수 있도록 도와주는 PocketGuard 앱을 참고해 보세요.

블록체인 기반 결제앱

블록체인 기술을 활용하는 결제앱은 암호화폐 거래를 지원할 뿐만 아니라 환전, 스마트 컨트랙트, 보안 지갑 서비스까지 포함합니다. 특히 기존 은행의 서비스와 블록체인 기반 서비스를 통합한 앱을 개발할 경우, 사용자가 법정화폐와 암호화폐를 손쉽게 전환하고 중개자 없이도 글로벌 플랫폼에서 결제와 송금을 할 수 있습니다. 따라서 거래 시간과 비용은 대폭 감소하고 고객 만족도는 향상됩니다. 이처럼 은행 간 국제 거래를 빠르고 안전하게 지원하는 블록체인 기반 결제 앱의 사례로는 Ripple을 들 수 있습니다.

IoT 기반 보험앱

스마트홈이나 웨어러블 디바이스로 확보하는 IoT 데이터를 활용하는 보험 플랫폼을 상상해본 적 있으신가요? IoT 기반 보험앱은 고객에게 개인 맞춤형 보험 패키지를 유연한 가격대에 제공할 수 있는 혁신적인 방식입니다. 또한 이미지 인식과 AI 분석으로 보험금 청구를 비롯한 고객의 요구에 신속하게 대응하고, 건강한 생활 습관을 가진 소비자에게 보상을 제공하는 등 게임화 요소를 활용해 앱 사용 경험을 개선할 수 있습니다. Lemonade는 사용자 친화적인 보험 서비스를 더 빠르게 제공하기 위해 AI를 사용하는 사례입니다.

사회책임투자(SRI) 플랫폼 앱

사회책임투자(SRI)란 인권, 환경, 노동 등의 사회적 요인을 고려해 윤리적이고 투명한 기업에 투자하는 방식을 말합니다. ESG 경영이 화두로 떠오른 지금, 도덕적인 경영을 실천하는 기업에 주목하는 투자자들을 위한 사회책임투자 플랫폼을 만들어보는 것은 어떨까요? 사회책임투자 앱에도 AI를 활용하면 ESG라는 기준을 바탕으로 투자 대상 기업들을 분석하고 투자 조언을 제공할 수 있습니다. 실제로 Betterment라는 앱은 투자자들의 의사결정을 돕기 위해 사회적 책임을 지는 기업들의 투자 포트폴리오를 제공하고 있습니다.

금융앱을 필두로 하는 핀테크 시장은 계속해서 성장하며 황금기를 맞이하고 있습니다. 기존의 오프라인 금융 서비스를 온라인으로 옮기는 과정에서 다양한 혁신의 기회가 드러나고 있기 때문입니다.

이 글에서 소개한 다양한 금융앱 개발 아이디어를 참고해 핀테크 시장의 기회를 포착하시기 바랍니다. 만약 좋은 아이디어는 있지만 앱개발에 필요한 기술이 부족한 상황이라면, 크몽 엔터프라이즈 전문가들의 도움을 받으시는 것도 좋은 방법입니다. 금융앱 개발에 필요한 각종 기술을 보유한 전문가들과 함께 원하는 형태의 앱을 효과적으로 구현할 수 있습니다.